Was nach Steuern wirklich übrig bleibt
Rendite ist das eine – aber entscheidend ist, was am Ende nach Steuern auf deinem Konto landet. Hier trennt sich Einfachheit von Komplexität.
| Anlageform | Besteuerung laufend | Besteuerung beim Verkauf | Steuerfreiheit möglich? | Komplexität |
|---|---|---|---|---|
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GoldEmpfehlung |
✓ Keine laufende Steuer Keine Vorabpauschale, keine Abgeltungssteuer |
✓ Nach 12 Monaten Haltefrist: 0 % Steuer § 23 EStG – privates Veräußerungsgeschäft |
✓ Ja – nach 1 Jahr | Einfach |
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Silber Zollfreilager (z.B. Schweiz) |
✓ Kauf ohne MwSt Einlagerung im Zollfreilager = MwSt-frei |
⚠ Beim Direktverkauf fällt MwSt an Steuerfreier Verkauf ist grundsätzlich möglich |
✓ Ja – grundsätzlich möglich | Einfach |
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ETF / FondsVorabpauschale |
✗ Jährliche Vorabpauschale Steuer fällt auch ohne Verkauf an – Basiszins × Fondswert |
✗ 25 % Abgeltungssteuer + 5,5 % Soli Teilfreistellung 30 % bei Aktienfonds – trotzdem effektiv ~18 % |
✗ Nein | Mittel |
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Rürup-RenteNachgelagert |
✓ Einzahlungen steuerlich absetzbar Bis 27.566 € p.a. absetzbar (2024) – klingt gut |
✗ Rente voll steuerpflichtig Progressiver Steuersatz, lebenslange Steuerpflicht, keine Vererbbarkeit, kein Kapitalwahlrecht |
✗ Nein | Sehr komplex |
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Immobilien |
✗ Mieteinnahmen voll steuerpflichtig Einkommensteuer nach persönlichem Satz |
⚠ Nach 10 Jahren Haltefrist steuerfrei Innerhalb von 10 Jahren: volle Einkommensteuer auf Gewinn |
✓ Ja – nach 10 Jahren | Sehr komplex |
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Tagesgeld / Sparkonto |
✗ Zinsen sofort steuerpflichtig 25 % Abgeltungssteuer ab 1.000 € Sparerpauschbetrag |
— Kein Verkauf, keine Kursgewinne | ✗ Nein | Einfach |
- ✓§ 23 EStG: Privatvermögen, kein Kapitalertrag
- ✓Nach 12 Monaten Haltefrist komplett steuerfrei
- ✓Keine laufende Besteuerung, keine Vorabpauschale
- ✓Vererbbar ohne steuerliche Besonderheiten
- ✓Kein Meldeaufwand, kein Steuerberater nötig
- ✓Einlagerung in Zollfreilager (z.B. Schweiz / Liechtenstein): 0 % MwSt beim Kauf
- ✓Nach 12 Monaten: Kursgewinne steuerfrei
- ⚠Beim Direktverkauf fällt MwSt an — steuerfreier Verkauf ist grundsätzlich möglich
- ✓Im persönlichen Gespräch erkläre ich dir, wie das konkret funktioniert
- ✗Vorabpauschale: Steuer fällt jährlich an, auch ohne Verkauf
- ✗Abgeltungssteuer 25 % + Solidaritätszuschlag beim Verkauf
- ✗Teilfreistellung 30 % (Aktien-ETF) – trotzdem effektiv ~18 %
- ⚠Basiszins variiert jährlich – Planbarkeit eingeschränkt
- ✗Emittentenrisiko: ETF ist rechtlich kein Sondervermögen bei Zertifikaten
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Gold nach 12 Monaten: komplett steuerfrei. Kein Berater nötig. Kein Meldeaufwand. Keine Überraschungen. -
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Rürup & Co.: Die steuerliche Förderung beim Einzahlen wird hinten raus vollständig zurückgeholt – bei oft schlechterer Rendite. -
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ETF-Vorabpauschale: Wer nicht verkauft, zahlt trotzdem. Jedes Jahr. Das nagt stille an der Rendite. -
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Silber: Kauf ohne MwSt im Zollfreilager. Nach 12 Monaten sind Kursgewinne steuerfrei. Beim Verkauf gibt es legale Wege ohne MwSt-Belastung. -
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Immobilien: Erst nach 10 Jahren steuerfrei – und nur wenn kein Verkauf innerhalb der Frist. Gold: 10× schneller. -
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Das Prinzip: Edelmetalle sind seit Jahrtausenden Wertaufbewahrungsmittel – nicht wegen komplexer Steuermodelle, sondern trotz ihrer Abwesenheit.
Diese Darstellung ist eine vereinfachte Übersicht zu steuerlichen Grundprinzipien (Stand 2025). Sie ersetzt keine individuelle Steuerberatung.
Maßgeblich sind § 23 EStG (private Veräußerungsgeschäfte), § 20 EStG (Kapitalerträge) sowie die jeweiligen BMF-Schreiben zur Vorabpauschale.
Für eine individuelle Berechnung empfiehlt sich die Rücksprache mit einem Steuerberater.
Die Fakten: 10.000 EUR seit dem Jahr 2000
Diese Tabelle zeigt dir die tatsächliche Wertentwicklung verschiedener Anlageklassen — keine Prognosen, sondern historische Daten.
| Anlage | Investiert (2000) | Wert 2026 | Rendite | Quelle |
|---|---|---|---|---|
| 🪙 Gold | 10.000 EUR | ~130.000 EUR | +1.200 % | World Gold Council |
| 🫶 Silber | 10.000 EUR | ~110.000 EUR | +1.000 % | Silver Institute |
| 📈 DAX | 10.000 EUR | ~32.000 EUR | +220 % | Deutsche Börse |
| 💳 Tagesgeld | 10.000 EUR | ~12.500 EUR | +25 % | Bundesbank |
| 📄 Lebensversicherung | 10.000 EUR | ~14.000 EUR | +40 % | GDV |
Hinweis: Historische Wertentwicklung, keine Garantie für zukünftige Rendite. Alle Angaben in EUR, gerundet. Quellen: World Gold Council, Silver Institute, Deutsche Börse, Bundesbank, GDV.
Was bedeuten diese Zahlen?
Wer sein Geld auf dem Tagesgeldkonto oder in einer Lebensversicherung gelassen hat, hat nominal zwar etwas dazugewonnen — real aber Kaufkraft verloren. Der Euro hat seit dem Jahr 2000 rund 50 % seiner Kaufkraft eingebüßt (Quelle: Eurostat). Dein Tagesgeld von 12.500 EUR kauft dir heute also weniger als deine ursprünglichen 10.000 EUR damals.
Gold und Silber haben dagegen nicht nur die Inflation ausgeglichen, sondern den Wert vervielfacht. Das ist kein Zufall — Edelmetalle sind seit über 5.000 Jahren ein bewährter Wertspeicher, unabhängig von Banken, Regierungen und Währungssystemen.
Die Frage ist nicht, ob du in Edelmetalle investieren solltest. Die Frage ist, wie lange du noch wartest.
Unverbindlich. Ohne Verkaufsdruck. Persönlich.
Alle Angaben auf dieser Website wurden nach bestem Wissen und Gewissen zusammengestellt. Sie stellen keine Anlageberatung im Sinne des WpHG dar und ersetzen keine individuelle, fachkundige Beratung. Historische Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Für die Richtigkeit, Vollständigkeit und Aktualität wird keine Haftung übernommen. Steuerliche Angaben dienen der allgemeinen Information — bitte konsultiere für deine persönliche Situation einen Steuerberater.
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